Calculator credit ipotecar: cât ar fi rata

Cum calculăm

Prima rată folosește dobânda fixă medie de azi, 5,0% pe primii 3 ani. După perioada fixă, dobânda devine variabilă: IRCC, publicat de BNR la fiecare 3 luni (acum 5,57%), plus marja băncii, în medie 2,5%. Rata de după se calculează pe cât a rămas din credit, pe anii rămași.

Ce se întâmplă după perioada fixă

La un apartament de 100.000 € cu 25% avans, pe 30 de ani, rata e 2.150 lei pe lună în primii 3 ani și 2.898 lei după, cu IRCC de azi. Adică 748 lei în plus în fiecare lună. Cele mai multe simulări arată doar prima cifră.

Ce venit îți cere banca

BNR cere ca toate ratele să fie cel mult 40% din venitul net al familiei, 45% la prima locuință. La un credit în euro cu venit în lei, limitele sunt 20% și 25%. Băncile verifică de obicei pe rata mai mare, cea de după perioada fixă. Doi oameni care se împrumută împreună își adună veniturile.

Avansul minim

15% din preț la un credit în lei și 25% la un credit în euro, dacă venitul e în lei. Cu Noua Casă, 5% pentru o locuință de până la 70.000 €. Fără avans nu se poate, în afară de cei 5% de la Noua Casă.

Lei sau euro

Aproape toate creditele noi sunt în lei: avansul e mai mic, iar venitul e tot în lei. Un credit în euro cere 25% avans și te lasă expus la curs. Butonul lei / € de mai sus schimbă doar cum vezi sumele.

Întrebări

Cât e avansul minim în 2026?

15% la un credit în lei, 25% la unul în euro cu venit în lei. Cu Noua Casă, 5% până la 70.000 € și 15% între 70.001 și 140.000 €, doar la locuințe noi.

Ce e IRCC și când se schimbă?

Indicele de referință pentru creditele în lei, calculat de BNR din tranzacțiile dintre bănci. Se schimbă la fiecare 3 luni. Acum e 5,57%, din 1 octombrie 2026; din 1 ianuarie 2027 va fi 5,61%.

Cât e rata la un credit de 50.000 €?

Pe 30 de ani, cam 1.433 lei pe lună în primii 3 ani și 1.932 lei după, cu media dobânzilor de azi.

Cât credit pot lua cu salariul meu?

Cu un venit net de 8.000 lei pe lună în familie și fără alte rate, banca îți dă cel mult o rată de 3.200 lei, adică un credit de cam 81.000 € pe 30 de ani, socotit pe dobânda de după perioada fixă.